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抵押贷款的利息,不是你想的那么简单
发表于 2021-09-23 浏览:
文章导读:抵押贷款的利息,不是你想的那么简单 抵押贷款的还款方式多样,除了常见的等额本息、等额本金、先息后本外。在每一种还款方式下,还有一些不太被大家熟知的计息方式。 下面小...

抵押贷款的利息,不是你想的那么简单



抵押贷款的还款方式多样,除了常见的等额本息、等额本金、先息后本外。在每一种还款方式下,还有一些不太被大家熟知的计息方式。
 
下面小二就来给大家详细讲讲,抵押贷款的利息究竟是如何计算的。
 
 
 
1、等额本息
抵押贷款的等额本息还款,并不是简单的每月固定还款额(本金+利息),这还涉及到分摊多少年的问题!
 
常见的3年、5年期的抵押贷款,等额本息还款一般是分摊20年。什么意思呢,就是月供按照20年的期限计算,而不是按照实际贷款年限计算。只是最后一期时,需要一次归还剩余未还本金。
 
 
举例说明:
 
抵押贷款100万,利率4.75%,5年期,20年等额本息还款。
 
如果按照5年期限计算,月供为18756.91元,这对借款人来说还款压力太大!
 
 
 
 
 
 
为了减轻借款人还款压力,银行一般是分摊20年计算月供,计算得出月供为6462元。
 
5年总共是60期,前面59期每月还款6462元,第60期还款为月供(6462元)+剩余未还本金(83.3万)
 
 
 
2、等额本金
等额本金每月归还固定本金,也就是将贷款总额平均分配到了每个月。前期还款压力较大,总利息相对较少。但在抵押贷款中,很少有等额本金的还款方式,这里就不多讲了。
 
 
 
3、先息后本
顾名思义,就是先还利息后还本金。但是,先息后本又分为,中途不归还本金和中途归还本金两种!
 
 
 
中途不归本
 
比如,抵押贷款100万,利率4.9%,5年期先息后本;
 
第1-59期月供利息:100*4.9%*5÷60期=4083.33元
 
第60期还款:月供(4083.33元)+本金(100万)=104083.33元
 
 
 
 
 
 
 
 
中途归本
 
在先息后本的还款方式中,一些银行会要求每年或者每半年归还部分本金。比如,每年归本5%。
 
还是上面的例子:抵押贷款100万,利率4.9%,5年先息后本,每年归本5%;
 
 
✦第一年
 
第1-11期月供利息:100*4.9%*5÷60个月=4083.33元
 
第12期还款:月利息(4083.33元)+5%本金(100*5%)=54083.33元
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